【大河财立方 记者 李震 陈玉尧】中共中央办公厅、国务院办公厅近日印发《提振消费专项行动方案》，鼓励金融机构在风险可控前提下加大个人消费贷款投放力度。国家金融监管部门积极行动，对金融机构发展消费金融、助力提振消费提出了明确要求。

作为普惠金融的重要补充力量，消费金融公司如何借助AI科技，聚焦传统金融难以覆盖的长尾客群，提供小额、分散、便捷的消费信贷服务，以“真金白银”提振消费？

大河财立方记者了解到，中原消费金融立足消费金融本源，在“科技驱动”理念指引下，深度应用AI技术，在智能风控体系、智能客服体系、精准营销模式等领域取得显著突破，大幅提升风险管理能力、客户服务效率与用户体验，成为公司转型发展的关键驱动力。

AI风控实时“站岗放哨”，推动不良率下降

智能风控是AI在金融领域的重要应用场景之一。

中原消费金融依托人工智能、大数据技术，构建了全方位、多层次的智能风控体系，形成“数据驱动决策、模型精准量化、全域实时监控”的核心闭环。

数据收集与整合。在金融领域，信用记录、消费行为等数据如同蕴含巨大价值的“矿山”。中原消费金融遵循“可用不可见”原则，利用AI技术构建数据收集系统，并通过整合平台对分散数据进行清洗、整理与关联，形成全面准确的客户画像，夯实风险评估数据基础。

构建风险评估模型。如何利用好数据？基于深度学习算法开发的风险评估模型，可对客户信用风险进行精准量化分析，综合评估还款能力、意愿及负债情况等多元因素，如同一台“智能筛子”，筛去风险、过滤出优质客户。而且相较传统评估方法耗时数小时甚至一天，该AI模型实现分钟级响应、给出评估结果，准确率从80%提升至90%以上。

实时监控与预警。贷后管理，中原消费金融利用AI技术打造了“火眼”系统，实现了对贷款全生命周期的实时监控。AI技术可即时分析客户交易行为、资金流向等，捕捉异常交易、资金挪用等风险信号，并迅速发出预警。

中原消费金融相关负责人表示，AI风控系统的应用，有效识别和防范了潜在的风险，使公司不良贷款率下降0.1个百分点，有效保障资产质量和稳健运营。

AI客服24小时“毫秒级响应”，提升客户满意度

智能客服作为直接面向用户群体的AI应用场景，正在重构金融机构的服务模式。

中原消费金融深度融合自然语言处理（NLP）与通用语言大模型技术，构建了新一代智能客服生态系统。该系统能够准确理解客户的问题和需求，客户通过文字输入诉求后，能够快速给出准确的回答。

“当客户咨询贷款申请流程、利率计算方式等常见问题时，智能客服能够在瞬间提供详细的解答。据统计，智能客服系统能够处理约80%的常见问题，回答准确率在95%，大大减轻了人工客服的压力。”中原消费金融副总经理邵航表示。

借助AI技术，智能客服能够根据用户的历史记录和当前问题，提供个性化的服务建议。同时，系统还能主动引导客户完成相关业务操作，提升了客户体验。

此外，中原消费金融还将大模型应用到客服知识库，自动学习企业知识库内容，在新业务上线时，知识适配时间已从1周压缩至24小时。人工电话客服在实时服务时，利用AI技术识别客户诉求，辅助人工坐席进行作业，提高服务质量和效率。

中原消费金融相关负责人告诉记者，智能客服系统和个性化服务为客户提供了更加便捷的服务体验。客户可以随时随地通过多种渠道与公司进行沟通，快速解决问题，办理业务。无论是贷款申请、还款查询还是咨询建议，都能得到高效的服务，提升了客户的满意度和忠诚度。

AI营销“精准画像”，大幅提升客户转化率

在个人消费金融市场竞争愈加激烈的当下，AI营销成为破局关键。

中原消费金融依托AI驱动的客户洞察引擎，构建涵盖年龄、职业、消费偏好等多维度动态画像体系，精准解构超千万级客户的行为特征与金融需求。基于该画像系统，中原消费金融创新打造了“千人千面”的智能推荐模型，通过深度学习算法实现产品匹配度提升40%。

利用AI技术对海量客户数据进行深度挖掘和分析，中原消费金融构建了详细的客户画像，涵盖客户的年龄、性别、职业、收入水平、消费偏好、风险承受能力等维度信息，深入了解客户需求和行为模式，为精准营销提供有力支持。

中原消费金融还利用AI技术优化营销活动。例如，在策划一次促销活动时，系统会根据客户画像和历史参与情况，筛选出最有可能参与活动的客户群体，并为其定制个性化的活动方案，提高活动的参与度和回报率。

基于客户画像，还能够实现个性化产品推荐和服务，帮助客户获得更符合自身需求的金融产品和服务。

通过精准营销和个性化产品推荐，中原消费金融能够更精准地触达目标客户，实现营销资源更合理配置，营销成本降低的同时，客户转化率大幅提升。

将发起共建“消费金融AI实验室”

作为河南省唯一一家持牌消费金融机构，中原消费金融深刻认识到，AI技术正在重塑消费金融行业的竞争格局。

中原消费金融相关负责人表示，在“科技驱动”理念指引下，通过AI技术深度赋能，公司在践行普惠金融、风险防控、提升服务质效等方面取得了显著突破，希望能为行业数字化转型提供可复制的经验。

下一步，中原消费金融将联合高校、头部科技企业等共建“消费金融AI实验室”，在全行业发起行业技术标准制定倡议，不断输出解决行业发展问题的“中原方案”。

未来，中原消费金融将落实国家和金融监管部门要求，持续加大在AI领域的投入和创新，持续探索“技术深化、生态共建、责任践行”发展路径，强化对风险的前瞻性预测和动态管理，通过虚拟现实（VR）、增强现实（AR）等技术优化服务体验，更好满足消费者个性化、多样化消费金融需求，持续加大消费金融供给、助力提振消费，为推动经济发展添动能。

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